חיסכון6 דקות קריאה

מהי קרן השתלמות ולמה כדאי להכיר אותה?

היתרונות המרכזיים, הנזילות, מסלול ההשקעה והנקודות שחשוב לבדוק מדי שנה.

חיסכון לטווח בינוני

קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון שמאפשר לשכירים ולעצמאים לחסוך כסף במסלולי השקעה שונים, בהתאם לכללים החלים עליהם.

ברוב המקרים ניתן למשוך את הכספים לאחר שש שנים, בכפוף להוראות הדין ולתנאי הקרן. קיימים מקרים מיוחדים עם כללים אחרים.

הפקדות ומשיכות עשויות ליהנות מהטבות מס עד לתקרות הקבועות בדין. התקרות מתעדכנות ויש לאמת אותן לפי שנת המס ומעמד החוסך.

ניתן לבחור בין מסלולים ברמות סיכון שונות. הבחירה צריכה להתחשב בטווח הזמן, בצורך בכסף וביכולת להתמודד עם תנודות.

גם פער קטן בדמי הניהול עשוי להצטבר לאורך זמן. חשוב להשוות את העלות לצד השירות, המסלול והצרכים האישיים.

נזילות אינה מחייבת משיכה. אפשר לבחון את מטרת הכסף, חלופות החיסכון והשלכות המס לפני החלטה.