- שכיר
- ברירת מחדל
פנסיה וחיסכון
לא רק להשתלמות. ולא רק לטווח ארוך.
קרן השתלמות היא חיסכון לטווח בינוני שנהנה מהטבת מס בתנאים שנקבעו בחוק. השם שלה מטעה: אחרי תקופת החיסכון שנקבעה בכללים הכסף נזיל לכל מטרה, לא רק ללימודים.
- אופק
- טווח בינוני
- נזילות
- לאחר התקופה שבכללים
- הטבת מס
- עד תקרות שבחוק
- מסלולים
- ניתנים לשינוי ולניוד
לפני כן משיכה כפופה לכללים ולמיסוי
התקרות מתעדכנות — בודקים את העדכני
הבסיס
מה זו קרן השתלמות?
מכשיר חיסכון שאליו מפקידים באופן שוטף — אצל שכירים בדרך כלל העובד והמעסיק, ואצל עצמאים החוסך עצמו. הכסף מנוהל במסלול השקעה, ובתום התקופה שנקבעה בכללים הוא הופך לנזיל.
- מפקידים באופן שוטףשכיר לרוב דרך המעסיק, עצמאי באופן עצמאי.
- הכסף מנוהל במסלולאפשר לבחור מסלול ואפשר להחליף אותו בהמשך.
- מגיעים לנזילותלאחר התקופה שנקבעה בכללים הכסף ניתן למשיכה לכל מטרה.
איך זה נראה לאורך הדרך
הפקדה, ניהול, ואז נזילות
התחנה שרוב האנשים לא יודעים מתי היא, ובגללה הקרן נתפסת כמשהו שאי אפשר לגעת בו.
- ההפקדה הראשונהממנה נספרת התקופה, ולכן שווה לדעת מתי הייתה.
- תקופת החיסכוןהכסף מנוהל במסלול שנבחר. אפשר לשנות מסלול, אפשר לנייד.
- הנזילותמכאן הכסף ניתן למשיכה לכל מטרה, לפי הכללים שחלים על הקרן.
ואחרי הנזילות?הכסף לא נעלם ולא חייב לצאת. אפשר להשאיר אותו בקרן ולהמשיך, וזו החלטה בפני עצמה.
השלב שרוב האנשים לא יודעים מתי הוא בדיוק, ובגללו הקרן נתפסת כמשהו שאי אפשר לגעת בו.
למי זה רלוונטי
לפי המצב, לא לפי הגיל
אותו מוצר נראה אחרת לגמרי כשהנסיבות שונות.
- עצמאי
- ריבוי קרנות
- ניוד
- נזילות
מה חשוב לבדוק
הדברים שמשפיעים
אלה הדברים שכדאי לברר בדוח ובמסלקה הפנסיונית, לא בעמוד מכירה.
- מתי הקרן נעשית נזילהמועד הנזילות נגזר ממועד ההפקדה הראשונה ומהכללים שחלים על הקרן. שווה לדעת את התאריך ולא להעריך אותו.
- המסלול שבו הכסף מנוהללרוב נקבע ברירת מחדל בפתיחה. הוא ניתן לשינוי, וההתאמה שלו לאופק ולסיכון שאתם מוכנים לו היא החלטה בפני עצמה.
- דמי הניהולנקבעו בפתיחה ואינם מתעדכנים מעצמם. בקרן שרצה שנים ההשפעה מצטברת.
- כמה קרנות קיימות על שמכםמעבר בין מקומות עבודה יוצר לעיתים כמה קרנות. איחוד או ניוד הוא פעולה אפשרית, וכדאי לבדוק מה מפסידים ומה מרוויחים בה.
- התקרות והטבת המסהיקף הטבת המס נקבע בחוק ונתון לתקרות שמתעדכנות. את הנתון העדכני בודקים במקור רשמי ולא בעמוד שיווקי.
כלי הערכה
מה קורה עד הנזילות, ואחריה
מזיזים את הנתונים שלכם ורואים איך המספר זז. הנחת התשואה היא שלכם ומופיעה על המסך, והחישוב פתוח מתחת לתוצאה.
אצל שכיר, ההפקדה של העובד ושל המעסיק יחד.
את המועד המדויק שחל על הקרן שלכם מבררים מול הגוף המנהל.
נזילות היא נקודת החלטה, לא מועד שחייבים למשוך בו. כאן רואים מה קורה לשתי הבחירות.
הנחה שאתם בוחרים לצורך ההמחשה. אין כאן תחזית ואין תשואה מובטחת.
אפשרויות נוספות
השיעור שנגבה מהיתרה מדי שנה, כפי שהוא מופיע בדוח.
הכלי נועד להמחשה ולהבנה, ואינו ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או המלצה לפעולה. תשואה בפועל אינה ידועה מראש, ואף תוצאה כאן אינה מובטחת.
שאלות נפוצות
לפני שמחליטים
חייבים להשתמש בכסף ללימודים?
לא. לאחר שהקרן נעשית נזילה לפי הכללים, הכסף ניתן למשיכה לכל מטרה. השם משקף את המקור ההיסטורי של המכשיר ולא את השימוש בו היום.
מתי הקרן נעשית נזילה?
מועד הנזילות נגזר ממועד ההפקדה הראשונה ומהכללים שחלים על הקרן, ויש גם מקרים שבהם ניתן למשוך מוקדם יותר למטרות מסוימות. את המועד המדויק שלכם אפשר לברר מול הגוף המנהל.
אפשר לעבור לקרן אחרת?
ניוד בין קרנות הוא פעולה אפשרית. לפני מעבר בודקים מה קורה לוותק, למסלול ולתנאים, ולא רק את דמי הניהול המוצעים.
כמה אפשר להפקיד?
היקף ההפקדה שנהנית מהטבת מס נקבע בחוק ונתון לתקרות שמתעדכנות מעת לעת. אנחנו לא מציגים כאן מספר כדי לא להציג נתון שאינו עדכני — בודקים אותו מול מקור רשמי או במסגרת בדיקה אישית.
נתחיל
שם וטלפון, ונחזור אליכם
עוברים על מה שכבר יש לכם לפני שמדברים על משהו חדש. אם התיק מסודר, גם את זה תשמעו.
אדר דדון · מתמחה בביטוח תחת סוכנות גודביט ובפיקוח בעל רישיון