המוצר הכי גדול שיש לרובנו. וגם הכי פחות נבדק.

דמי ניהול מהפקדה נגבים מכל סכום שנכנס לקרן. דמי ניהול מצבירה נגבים מהיתרה שכבר נצברה. אלה שני שיעורים נפרדים, ולכל אחד מהם השפעה אחרת: הראשון מורגש יותר בתחילת הדרך, השני ככל שהצבירה גדלה.

כן. שינוי מסלול הוא פעולה שאפשר לבצע מול הקרן. מה שנכון לכם תלוי באופק, במצב האישי וברמת הסיכון שאתם מוכנים לה, ולכן זו החלטה שכדאי לעבור עליה ולא לבצע אוטומטית.

לא בהכרח, אבל זו נקודה לבדיקה. קרן שאינה פעילה ממשיכה להתנהל וייתכן שנגבים בה דמי ניהול, ולעיתים קיימים כיסויים חופפים בין הקרנות. בודקים מה קיים לפני שמנייד או סוגר.

לא בהכרח. קרן מקיפה כוללת כיסוי לנכות ולשאירים לפי תקנון הקרן, ופוליסה פרטית נמכרת על ידי חברת ביטוח ותנאיה נקבעים בה. ההגדרות וההיקף אינם זהים, ולכן בודקים את שניהם יחד.

לא. הוא ממחיש איך צבירה עשויה להתפתח לפי הנחות שאתם בוחרים, ובראשן הנחת תשואה. תשואה בפועל אינה ידועה מראש, והתוצאה תלויה גם בהפקדות, בדמי ניהול, במיסוי ובשינויים לאורך התקופה.