ביטוחים אישיים
הביטוח הזה לא מגן על החיים. הוא מגן על המשכורת.
אובדן כושר עבודה משלם קצבה חודשית כשאי אפשר לעבוד. מה שקובע הוא שלושה דברים שכתובים בפוליסה ולא נמצאים בשם שלה: השכר המבוטח, הגדרת העיסוק ותקופת ההמתנה.
איך זה נראה בזמן
בין האירוע לתשלום הראשון
הסכום הוא רק חצי מהתמונה. החצי השני הוא מתי הוא מתחיל להגיע.
- האירועמחלה או תאונה שמונעת עבודה, לפי ההגדרה שבפוליסה.
- תקופת ההמתנהפרק זמן שבו אין תשלום מהביטוח. אורכה כתוב בפוליסה, וההוצאות ממשיכות.
- קצבה חודשיתתשלום שוטף כל עוד מתקיימים תנאי הפוליסה. חלק מהשכר, לא כולו.
רוב תשומת הלב הולכת לסכום, אבל בין האירוע לתשלום הראשון יש פרק זמן — וזה מה שכדאי לדעת מראש.
מה הכיסוי נותן
מה בעצם מקבלים
למי זה מתאים
לפי המצב, לא לפי הגיל
אותו כיסוי נראה אחרת לגמרי כשהנסיבות שונות.
- עצמאי
- בלי ימי מחלה
- הכנסה עיקרית
- קרן פנסיה
- כיסוי קיים
- משכנתא
- הלוואות
מה חשוב לבדוק
הסעיפים שקובעים
אלה הדברים שכדאי לקרוא בפוליסה עצמה, לא בעמוד המכירה שלה.
- השכר המבוטחהאם הוא עודכן מאז שההכנסה השתנתה. כיסוי שנקבע לפי שכר ישן ישלם לפי שכר ישן, גם אם ההכנסה מאז גדלה.
- הגדרת העיסוקהאם הזכאות נבחנת מול העיסוק הספציפי שלכם או מול כל עיסוק סביר. זה ההבדל המשמעותי ביותר בפוליסה מהסוג הזה.
- תקופת ההמתנהפרק הזמן מרגע האירוע ועד תחילת התשלום. עד אז ההוצאות ממשיכות כרגיל, ולכן חשוב לדעת מה אורכה.
- מה כבר קיים בקרן הפנסיהקרן פנסיה מקיפה כוללת כיסוי לאובדן כושר עבודה. בודקים אותו לפני שמוסיפים כיסוי פרטי, כדי לדעת מה משלים ומה כפול.
- חריגים ומצב רפואי קודםמה מוחרג בפוליסה ואיך מטופל מצב רפואי שהיה קיים לפני ההצטרפות. זה נקבע בחיתום ובהצהרת הבריאות.
כלי הערכה
פער הכנסה לבדיקה
מזיזים את הנתונים שלכם ורואים איך המספר זז. החישוב פתוח ומופיע מתחת לתוצאה, בלי נוסחה נסתרת.
כלי קצר
מה לשאול לפני שקונים
בוחרים את המצב הקרוב ביותר, ומקבלים את השאלות שמתאימות לו.
- אין לי ימי מחלה — מה מחליף אותם ומאיזה יום?
- השכר המבוטח מעודכן להכנסה שלי היום?
- הזכאות נבחנת מול העיסוק שלי או מול כל עיסוק?
הכוונה בלבד. אלה שאלות לשאול, לא הצעת ביטוח ולא חוות דעת על פוליסה מסוימת.
תהליך בארבעה שלבים
איך זה עובד
שאלות נפוצות
לפני שמחליטים
מה ההבדל בין הכיסוי בקרן הפנסיה לפוליסה פרטית?
קרן פנסיה מקיפה כוללת כיסוי לאובדן כושר עבודה בהתאם לתקנון הקרן. פוליסה פרטית נמכרת על ידי חברת ביטוח ותנאיה נקבעים בפוליסה. ההגדרות, ההיקף והתנאים אינם זהים, ולכן בודקים את שניהם יחד.
מהי הגדרת עיסוק ולמה היא כל כך חשובה?
היא קובעת מול איזו עבודה נבחנת אי היכולת לעבוד — העיסוק הספציפי שלכם, או כל עיסוק סביר אחר שמתאים להשכלה ולניסיון. שתי ההגדרות מובילות לתוצאות שונות מאוד באותו מקרה עצמו.
מה זו תקופת המתנה?
פרק הזמן שבין האירוע לבין תחילת התשלום. אורכה מוגדר בפוליסה, ובמהלכה אין תשלום מהביטוח.
השכר שלי עלה. הכיסוי מתעדכן לבד?
לא בהכרח. בחלק מהמוצרים העדכון אינו אוטומטי, ולכן שווה לבדוק מה השכר המבוטח הרשום היום מול ההכנסה בפועל.
זה מכסה גם תאונה וגם מחלה?
זה תלוי בתנאי הפוליסה. יש להבחין בין הסיבות המכוסות לבין החריגים, וזה אחד הדברים שבודקים בפוליסה עצמה ולא בעמוד המכירה שלה.
נתחיל
שם וטלפון, ונחזור אליכם
עוברים על מה שכבר יש לכם לפני שמדברים על משהו חדש. אם התיק מסודר, גם את זה תשמעו.
אדר דדון · מתמחה בביטוח תחת סוכנות גודביט ובפיקוח בעל רישיון